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  （1）支付业务发展迅速。自2015年3月份上线后，全行跨行转账交易量每年以近40%的速度突增。2016年至2019年，超网业务交易量和交易额增幅接近80%，增长尤为突出。

  （2）管理上的水准亟待提升。支付业务处理效率亟需提升，以满足监督管理要求和支付服务的便捷性需求。需完善转账智能路由、规范化业务接口、风险防控预警、业务自动监控及应答等精细化管理，提升业务连续性水平。

  （3）技术架构转变发展方式与经济转型。目前支付系统有限的横向扩展能力，无法快速满足高并发交易场景要求。亟待进行技术架构转变发展方式与经济转型，由目前集中式单体架构向分布式架构进行转型升级，逐步构建具有统一支付服务能力共享支付平台。

  （4）机构整合带来考验。2022年中原银行吸收合并原洛阳银行、平顶山银行、焦作中旅银行，附带5家村镇银行的接入，支付系统交易规模仍有较大上升空间。

  为满足当前金融市场环境对银行业强化创造新兴事物的能力，提升支付系统业务连续性水平，满足监管和业务发展要求，同时为客户提供更好的转账服务，我行新一代支付系统项目目标如下：

  （1）账务清晰资金安全，以集中化、参数化的账务处理，保障全行支付资金收支安全，做好全行支付资金的出纳员。

  （2）灵活定制快速迭代，以支付产品的场景化组装及运营，助力银行支付业务的快速扩张，成为全行支付业务发展的加速器。

  （3）业务合规风险可控，以完善的支付监控管理，有效控制全行支付风险，提升运营效率，成为全行支付运营的指挥官。

  （4）规范集中通用可靠，以规范化、通用化的支付服务，健全全行业务系统提供高效稳定的支付能力，成为全行支付服务输出的发动机。

  （5）开发高效敏捷交付，通过支付服务的可复用、低代码，能够大幅度降低开发成本，缩短实施周期。

  1、在业务需求方面。立足现存业务功能，全面承接超网支付、城银清算、代理支付业务功能，支持跨行转账、手机号码支付、授权协议管理、跨行借记收款、跨行账户认证、城银柜面通存通兑、日终清算对账、头寸管理监控与自动调配、转账路由智能管理、挂账及特殊业务自动处理等功能；在现存业务操作习惯基础上，简化业务处理流程；新系统将支持参数化管理和接口配置，使业务管理措施灵活性更好便利，能较好支持支付产品的迭代创新。

  2、在技术架构方面。在保证“敏态+稳态”的中台核心结构下，依据业务诉求，可选择性构建中台的各个模块，并在提供标准服务的前提下，兼容现有接入系统。保证业务架构并行平滑过渡，提供与异构支付系统的无缝连接，可以在一定程度上完成支付系统的分阶段建设、逐步推进，降低系统建设的复杂度。力争技术前瞻易于扩展，能够为银行在全新业务领域、全新技术方向的尝试提供可扩展的实验室。

  3、在技术实施方面。采用微服务分布式技术平台，按照模块化和分层耦合设计理念，共有转账汇兑、智能路由、超网支付、城银清算、统一对账等11个模块，提供灵活模块组合进行产品功能实现，使得全行支付能力能快速迭代，持续创新，加快各类新支付场景的落地。同时，增加和完善自动化监控及预警机制，降低技术运维工作量，有效保证系统运行安全。

  4、在测试上线方面。总结近几年支付系统业务发展、功能迭代、生产问题、运维监控等情况，进行周密的总结，编写详尽的案例，组织多轮有效的功能测试；积极根据人民银行、城银清算规范和指导，组织验收及联调测试；同步引入自动化测试、压力测试、生产数据回放等测试环节，有效保证开发及测试质量。

  1.业务与技术高度融合。采用数据归集和智能路由算法，既能够完全满足用户转账、查询、处理等不同交易的业务需求，又能保证系统自身的实时性、稳定性和连续性。形成独立于转账业务的统一对账功能，既不影响日常的交易，又使对账流程清晰明了，采用流程可视化功能，业务人能实时获知对账结果，对差错进行跟踪，增强了业务人员对支付系统的把控能力。

  2.前瞻的技术架构方案。项目为我行牵头设计的微服务架构并参与系统的开发，并使用了行内自研的微服务平台、分布式缓存平台、调度平台、消息平台等。通过微服务模块之间灵活组合，满足上游系统复杂的请求需要，同时后期可扩展不同的支付渠道如大额支付、小额支付、代理支付等。同时本次项目实施也为中原银行首个账务类微服务系统，并为中原银行新核心、新收单系统做好准备。

  3.引入创新测试理念。在系统功能测试过程中，引入接口自动化测试流程，既促使开发测试一体化，直接提高了测试效率；也能尽早发现程序缺陷，降低缺陷修复成本。增加流量回放验证流程，将大批量的生产环境支付数据导入到新系统，充分验证系统功能全面性和业务承接能力。

  本项目于2021年10月15日开始商务招标；11月8日启动建设，进行需求与架构分析；12月16日开始项目开发；3月21日投入系统测试工作；4月7日相继申请人民银行、城银清算公司的联调测试、接口验收工作；6月下旬逐步完成人民银行、城银清算公司验收工作，业务验收测试工作。项目分两个批次投产上线日上线新一代支付系统基础服务和城银清算服务，7月23日投产超网支付服务和代理支付服务。

  历时10个月，项目组总结近6年支付系统需求变更状况，编制了周全完备的需求方案；在既定的上线计划内，高效地完成系统开发、测试及验收工作，从源头保证项目质量、严控操作风险；针对变更过程中的各类突发情况，研究制定应急预案，做好业务跟踪验证工作，全周期保障本次项目顺利实施。

  1.外部机构对接方面。新一代支付系统成功上线后，整体运行安全、稳定，实现新老支付系统顺利过渡衔接，保证与人民银行、城银清算公司的支付业务连续性。

  2.内部系统运营方面。实现与关联的核心业务系统、中间业务系统、手机银行、网上银行、集中运营柜面系统等37套重要系统接口的同步切换，保证客户支付体验延续。

  3.支付业务运维方面。在2022年9月，新一代支付系统共受理交易量约为800万笔，无资金差错及交易超时等问题，有效满足业务发展需要与监管要求。

  1.业务承接方面。新一代支付系统成功上线%的跨行转账业务，保证了系统切换前后各项业务连续。尤其是在8月26日后，成功经历了我行集中整合原洛阳银行、平顶山银行、焦作中旅银行业务及系统后支付业务量迅猛增长的考验。

  2.技术创新方面。新一代支付系统完成架构与技术转型升级，采用微服务分布式技术平台，按照模块化和分层耦合设计理念，显著提升系统处理效能，有利于保证我行支付系统的业务连续性水平。对满足业务发展需要与监督管理要求，支撑业务快速迭代创新的能力迈上了新的台阶。

  3.结算成本控制方面。新一代支付系统有效整合原有大小额支付系统、超网支付系统、城银清算系统转账接口功能，可以在一定程度上完成转账路由智能选择，头寸自动预警。在保证客户体验的前提下，大大降低行内综合支付结算成本。

  新一代支付系统成功上线.得益于周密的需求立项准备。组织全行业务及技术专家、厂商专家、测试及运维团队，对支付系统运行现状、历史需求情况、当前业务需求、交易接口、技术标准、运维安全等事项做评审，准确界定需求内容和范围，从源头开始有效控制风险。

  2.得益于详尽的开发测试工作。结合需求方案和原支付系统经验，做好基础架构和技术开发工作，编写详尽的测试案例，组织多轮有效的功能测试、回放并行验证、性能测试、接口验收测试，保证项目质量，降低新系统风险。

  3.得益于全面的生产运维支持。制定了完备周全的上线变更方案、开展上线演练，研究制定应急预案，确保变更风险总体可控；系统投产后，组织并且开展上线后业务跟踪验证工作，确保本次系统变更工作顺利完成。

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